根据高盛的最新研究,受中国4.6亿在线购物者推动,2020年中国电子商务交易量将保持年复合增长率23%的速度继续扩大,接近线下交易增速的三倍。
国内电商产业的持续火热,吸引越来越多境外支付机构欲得分一杯羹。
近日,欧洲大型支付机构——法国银捷尼科集团(IngenICo Group)旗下Ingenico ePayments亚太区总经理尼克·塔布(Nick Tubb)接受本报 记者专访时表示,银捷尼科从2007年进入中国市场开始服务中国商户,到2014年在中国上海成立办公室。这10年期间银捷尼科年处理中国在线交易量增长了180倍。此外,银捷尼科协助中国消费者用包括支付宝、中国银联、以及本地银行转账在内的27种支付方式,方便地在数百个国际品牌海外网站上进行在线购物,且涵盖零售、旅游、游戏、留学等众多品类,推动跨境电商产业的迅猛发展。
但他坦诚,跨境电商环节的支付体验很大程度会影响线上交易转换率。银捷尼科通过内部发现,60%跨境电商订单在支付成功前遭到弃单,这背后的主要原因很多,包括消费者的支付选项不正确、对支付安全性与技术问题有顾虑、支付步骤过多影响操作体验,不愿泄露个人隐私等。
此外,中国电商企业在迈出国门走向全球化的过程里,也遇到四大跨境支付挑战,其中包括尚未构建全球多元化的支付方式与支付货币结算能力,缺乏跨渠道客户支付经验,管理反欺诈、外汇汇兑风险等复杂性金融操作经验不足、客户参与度与粘性有待提高等。
“所幸的是,随着人工智能、大数据、云计算等全新技术的崛起,这些问题正迎刃而解。”他直言。在这些新技术的引领下,未来支付将突破现有的业务边界,形成以客户为中心的、跨平台、跨终端、跨货币的综合型金融支付平台——具体而言,未来支付行业将呈现四大发展趋势,一是云计算等技术正令线上和线下支付方式不断融合,形成全渠道支付体验；二是人工智能、大数据技术正在打通支付与电商、社交平台的业务隔阂,让商户为可以在交互对话过程完成用户支付,从而获取更高的支付转换率,三是人工智能技术的兴起,让支付正变得无形化,未来人们无需用卡,只要刷脸就能完成支付；四是大数据分析技术创新,为支付产业引入更多娱乐工具,推进个性化支付方式的崛起。
在业内人士看来,目前国内跨境电商产业发展首先要解决的两大瓶颈,一是客户体验不够好,二是支付环节进一步加强反洗钱反欺诈审核。
“尤其是反洗钱反欺诈审核,某种程度决定了监管部门对人脸识别等人工智能支付技术的认可度,能否作为拓展跨境电商产业发展的助推器。”他指出。
在你我贷合规部负责人看来,相关部门对互联网电商、金融服务支付环节反洗钱审查的操作要求,主要体现在三个层面：在资金入口端,相关部门要求平台对投资者进行实名制认证,确保手机号、身份证号、银行卡号、客户姓名保持一致,甚至相关部门允许平台接入直通公安、人民银行的第三方征信机构,对客户信息真实性进行交叉验证。
在业务操作端,平台需对借款人账户进行甄别,若发现它以往存在洗钱记录,需向相关部门及时报备。
在资金出口端,平台需采取措施确保资金出入账户一致。此外,相关纸质、电子交易资料自交易结束之日起需保存至少5年,以备相关部门核查。
“目前,相关部门对互联网支付领域的反洗钱工作相当重视,因为它不仅涉及金融安全,而且涉及公共安全,更重要的是,反洗钱工作在互联网金融领域的应用,还体现在两个环节——既能迎合人工智能、移动化业务拓展,数字化运营的发展趋势,又要防止系统性风险发生。”上述你我贷合规部负责人向 记者表示。目前你我贷已通过大数据系统构建异常用户模型,从而推进自动化风险识别体系。
在尼克·塔布看来,推动跨境电商业务的合规操作与客户支付体验提升,是银捷尼科未来推动在华拓展的一项重点业务。一直以来,银捷尼科致力于帮助中国企业积极通过构建跨境电商与支付的生态圈,进而拓展业务全球化。
“我们将继续加大在华投资,成为中国公司走出去的全球合作伙伴,为他们在海外探索新业务提供强有力支持。”他直言。